Joindre tout le monde, partout

L’intégration financière améliore la vie pour tout le monde.

Intégration financière

Le réseau mondial de Visa est une plateforme solide pour faire progresser l’intégration financière. En permettant à des personnes d’entrer dans le système financier structuré, nous améliorons des vies et renforçons les économies mondiales.

Présentation

L’intégration financière est un concept simple : les particuliers et les entreprises doivent pouvoir accéder à des moyens de paiement et d’autres services financiers sûrs, pratiques et abordables, et les utiliser pour leurs besoins quotidiens mais aussi pour leurs objectifs à long terme.

Simple, mais pas facile. Aujourd’hui, environ la moitié des adultes dans le monde vivent dans l’économie informelle en utilisant uniquement des espèces. Ce sont près de deux milliards de personnes devant affronter des difficultés qui rendent leur vie plus risquée, plus chère et plus compliquée. L’intégration financière est une voie permettant aux gens de sortir de la pauvreté. Elle génère de la croissance économique et des opportunités commerciales car les citoyens sont mieux informés et plus productifs.

Les paiements numériques sont une rampe d’accès pour l’intégration financière, et ce sont très souvent les premiers produits financiers formels utilisés par une personne. Visa a dépensé les 60 dernières années à connecter des centaines de millions de personnes et d’entreprises à un système mondial permettant des transactions financières rapides, sûres et fiables. Notre envergure mondiale, notre expérience et nos capacités techniques nous placent en position idéale pour faire avancer l’intégration financière.

En 2015, Visa s’est publiquement engagée à fournir un compte de paiement à 500 millions de personnes supplémentaires non bancarisées, dans le cadre du Programme de la Banque Mondiale pour l’accès universel aux services financiers d’ici 2020. C’est un objectif passionnant et nous savons que nous allons bientôt l’atteindre !

Faire avancer l’intégration financière

Nos produits améliorent les revenus et la vie des gens partout dans le monde.

Envoyer et recevoir de l’argent

Dans de nombreuses régions du monde, transférer de l’argent est risqué, onéreux et pas pratique. Visa propose des moyens rapides, fiables et efficaces de réaliser des opérations comme l’envoi d’argent à la maison ou le règlement de frais de scolarité.

La solution mobile mVisa permet de surmonter le manque d’agences bancaires en aidant les gens à accéder à leur argent ou à initier des transactions chez tous les commerçants affichant le logo Visa au Rwanda, Egypte, Inde et Kenya.

La solution de paiement sur mobile mVisa permet de surmonter le manque d’agences bancaires en permettant aux Indiens, Kenyans et Rwandais d’utiliser leur portable pour accéder et envoyer de l’argent avec n’importe quel opérateur, et de payer chez tous les commerçants affichant le logo mVisa.

Four Chinese people standing outside looking at smart phone.

Régler les produits de première nécessité

Les produits numériques de Visa rendent la vie des gens plus simple et plus pratique partout dans le monde. Nos produits fournissent aux gens une meilleure façon de régler leurs achats de produits essentiels comme la nourriture, les vêtements, les médicaments et les transports.

Visa travaille en étroite collaboration avec ses partenaires pour fournir des produits adaptés à chaque situation. Aux Philippines par exemple, des cartes prépayées ont permis d’apporter des secours d’urgence aux victimes de l’ouragan, tandis qu’au Nigeria des comptes d’épargne pour les femmes chefs d’entreprise ont été mis en place. En Ouganda, nous connections les groupes d’entraide à l’épargne aux banques et créons des cartes de crédit sécurisées pour les minorités aux USA.

Recevoir les paiements du gouvernement

Les administrations utilisent les produits prépayés Visa pour payer les salaires, les aides sociales et les retraites - et en finir avec les paiements en espèces ou en nature. En procédant de la sorte, ils rendent les paiements plus sûrs et plus efficaces, et développent ainsi une e-gouvernance plus transparente tout en faisant découvrir les services financiers formels à la population.

Visa travaille avec les gouvernements égyptien et dominicain pour permettre à plus de huit millions de foyers de toucher leurs salaires et leurs aides sociales au moyen de cartes prépayées Visa.

Woman at window counter of neighborhood store in Brazil.

Des endroits pratiques

Les magasins de proximité qui passent des espèces aux paiements électroniques deviennent des endroits pratiques et familiers pour initier les gens à l’utilisation des paiements et dépôts numériques.

Grâce à un partenariat avec la plus grande entreprise de boulangerie du monde (Grupo Bimbo), Visa modernise 70 000 magasins de proximité "familiaux" au Mexique en leur permettant d’effectuer et d’accepter les paiements numériques, y compris pour leurs commandes de chaîne d’approvisionnement.

Subventions du gouvernement de République dominicaine

Afin de renforcer l’intégration financière par l’intermédiaire des subventions du gouvernement, Visa propose la technologie de carte prépayée.

Farmers load hay on to a tractor in China.

Zone de démonstration de l’intégration financière en Chine

Visa s’associe avec le gouvernement, les ONG, les universités, et les établissements financiers pour permettre à 5 millions de résidents ruraux de bénéficier de services financiers.

Partenariat pour l’intégration

Visa réussit grâce à ses partenaires. Nous collaborons avec les sociétés privées, les gouvernements et les organisations à but non lucratif pour développer les solutions nécessaires à l’intégration financière des communautés défavorisées.

Secteur privé

Les entreprises sont l’élément moteur des innovations et des investissements qui font progresser le paiement numérique et rendent l’intégration financière possible. Visa travaille avec les banques clientes et autres institutions financières, les innovateurs technologiques et les détaillants pour développer et tester des solutions numériques à l’échelle mondiale pour les personnes et entreprises sous-bancarisées ou mal desservies.

En collaboration avec la Fedecafé, Tarjeta Cafetera, et la Banque de Bogotá, nous avons lancé une carte de débit rechargeable afin que les fermiers puissent recevoir les paiements des récoltes et les aides de l’Etat sans avoir à faire de longs voyages jusqu’à la ville. En Inde, nous aidons Janalakshmi Financial Services à migrer les débours des espèces aux cartes Visa pour ses 5,5 millions de clientes et à leur offrir des formations sur l’épargne et les finances.

Gouvernement

Les gouvernements sont des partenaires essentiels à la progression de l’intégration financière. Ils définissent les priorités et les politiques nationales, et touchent directement de nombreux citoyens et entreprises par les salaires, aides sociales et autres paiements officiels.

Visa apporte son aide au gouvernement égyptien pour son programme de conversion de son économie exclusivement numéraire. Dans le cadre de cette initiative, les salaires de presque sept millions de fonctionnaires égyptiens seront versés directement sur des cartes prépayées Visa. Visa a également mis en place un plan d’action visant à améliorer la distribution numérique de subventions alimentaires pour 22 millions de foyers. En Chine, Visa collabore avec des sponsors gouvernementaux pour atteindre 10 millions de personnes mal desservies d’ici 2020 grâce à la recherche, aux meilleures pratiques, à la formation et à des produits innovants, notamment par le biais d’une « Zone de démonstration d’intégration financière » dans trois provinces du Nord-est.

Non-lucratif

Visa accorde des subventions aux principales sociétés à but non lucratif, pour développer des programmes et partager les idées de l’industrie visant à trouver des moyens novateurs d’atteindre les personnes exclues de l’écosystème financier. Certains de nos partenariats stratégiques sont exposés ci-dessous.

: Visa fournit une formation et partage des systèmes de paiement et des connaissances techniques et politiques avec ce réseau mondial de régulateurs, de superviseurs et de décideurs issus des marchés émergents.
: Visa est l’un des partenaires fondateurs de cette alliance de gouvernements, d’entreprises et d’organisations internationales qui œuvre pour accélérer la transition du cash aux paiements numériques, afin de lutter contre la pauvreté et contribuer à la croissance généralisée.
: Visa travaille avec CARE pour étendre les services financiers formels à des milliers de personnes d’Afrique et d’Asie du Sud-Est, qui regroupent leur argent dans des Associations villageoises d’épargne et de crédit (AVEC). Travaillant dans le cadre du modèle AVEC, ce partenariat développe des produits et services pour améliorer la sécurité et connecter ces groupes et ces personnes aux banques et aux solutions d’épargne et de prêt.
: Pour les 45 millions de personnes sans historique de crédit aux Etats-Unis, une carte de crédit sécurisée (carte dont la limite de crédit accordée est garantie par les fonds déposés dans le compte) peut permettre d’acquérir cet historique de crédit, d’encourager l’épargne et de favoriser les transactions. En collaboration avec le Centre d’innovation des services financiers, Visa a étudié pourquoi cet outil est sous-utilisé et identifié des stratégies pour le mettre entre les mains des personnes qui pourraient en bénéficier.
: Dans le cadre d’un partenariat pluriannuel avec l’Institut de Recherche Filene, nous bénéficions de l’expertise des unions de crédit et des banques communautaires dont la clientèle de base est constituée de minorités, sur les produits locaux performants qui permettent de combler le fossé de l’intégration financière. Le programme « Incubateur de Produits » teste actuellement cinq produits auprès de 30 établissements financiers communautaires pour les parfaire avant de les reproduire dans tous les Etats-Unis.
: Visa a établi un partenariat avec NetHope pour promouvoir et accélérer le développement des services financiers digitaux (DFS) en Inde. Durant ce programme, NetHope travaillera avec des fournisseurs en Inde pour concevoir, tester et apporter des DFS aux personnes mal desservies par les banques.
: En association avec Oxfam, les commerçants locaux, les organismes de microcrédit et les opérateurs mobiles, Visa a créé une plateforme permettant d’apporter des aides financières d’urgence aux personnes impactées par le typhon Haiyan qui a dévasté les Philippines en 2013. Ce projet a montré que la distribution de monnaie numérique accélère les débours, réduit les coûts et autonomise les victimes tout en simplifiant les affaires des commerçants. Le but est maintenant d’étendre la pratique consistant à distribuer de la monnaie numérique plutôt que des donations en nature en cas de catastrophes naturelles.
: Visa soutient les efforts de l’Universal Postal Union (UPU) afin de faire progresser l’intégration financière par l’intermédiaire d’une subvention caritative à sa nouvelle Infrastructure d’assistance technique pour l’intégration financière. Dans l’objectif d’ajouter 250 millions de comptes de paiement détenus par la Poste d’ici à 2020, l’UPU offrira des conseils d’experts et une assistance à un maximum de 20 Postes afin de développer des produits et des services financiers numériques, et d’améliorer les capacités. L’Infrastructure recherchera également de nouvelles manières pour faire entrer les particuliers et les petites entreprises dans le système financier, et défendre une action postale accrue sur les services financiers.
: Visa est partenaire de la Women’s World Banking (WWB) pour développer et offrir des services financiers permettant de réduire la persistance des disparités entre hommes et femmes en termes d’intégration financière. Visa aide actuellement au déploiement de la micro-assurance très populaire de la WWB destinée aux personnels soignants. Nous soutenons également les efforts de la société affiliée locale pour numériser les transactions relatives à ses prêts, remboursements et formules d’assurance. En 2013 au Nigeria, Diamond Bank, avec l’aide de Visa et de la WWB, a lancé le compte "Epargne Beta" pour s’appuyer sur les services populaires des collecteurs d’épargne locaux tout en offrant plus de commodité, d’accès, de sécurité et des services financiers améliorés.